Assicurazione Mutuo Casa: costi, coperture e consigli
L'assicurazione mutuo casa è una polizza che protegge il mutuatario e l'ente che ha erogato il prestito in caso di imprevisti. Se necessario, quindi, la compagnia assicurativa interviene pagando le rate dovute per l'acquisto dell'immobile.
- La migliore assicurazione mutuo casa:
- non supera il 5% del valore del mutuo;
- prevede una detrazione fiscale del 19%;
- tutela il beneficiario da più imprevisti.
Cos'è l'Assicurazione Mutuo Casa?
La polizza mutuo casa è un tipo di copertura assicurativa che interviene quando chi contrae un mutuo per un immobile non ha modo di pagarlo. In questo caso la compagnia assicurativa si incarica del pagamento del prestito.
Il vantaggio evidente di questa assicurazione riguarda il fatto che, in caso di necessità, tale opzione tuteli sia l’istituto bancario che si fa carico del finanziamento, sia il soggetto mutuatario.
Il Regolamento 40 IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle assicurazioni) stabilisce che nessun finanziatore può vincolare l'erogazione del mutuo alla stipula di un’assicurazione di questo tipo. Il contraente potrà quindi decidere la polizza che preferisce tra tutte quelle a disposizione sul mercato. Tale regola è valida su tutte le tipologie di assicurazione casa.
Le assicurazioni mutuo possono essere obbligatorie (scoppio e incendio) o facoltative (assicurazioni di protezione di credito CPI (Credit Protection Insurances).
Chi può sottoscrivere l'assicurazione casa per mutuo?
- Chi ha già un mutuo e coloro che ne stanno per accendere uno;
- i residenti in Italia;
- i cittadini di età compresa tra i 18 e i 70 anni.
Come Funziona l'Assicurazione Mutuo Casa?
Secondo il Decreto Liberalizzazioni, nel momento in cui un mutuatario mostra interesse verso l'accensione di una polizza casa per il mutuo, la banche avrà l’obbligo di sottoporgli almeno due preventivi di compagnie assicurative che non intrattengono in alcun modo legami con l'istituto bancario.
A quel punto il cliente avrà 10 giorni lavorativi per scegliere la polizza che più risponde alle sue esigenze.
L'assicurazione mutuo casa vale per tutto il tempo in cui dura il finanziamento. Inoltre la sua durata può essere prolungata in caso di allungamento della durata del mutuo.
Cosa Copre l'Assicurazione Mutuo Casa?
È importante fare attenzione alle coperture effettivamente incluse nella polizza sul mutuo. I rimborsi solitamente riguardano i mancati pagamenti del prestito per casi legati ad:
- inabilità;
- decesso;
- perdita d’impiego.
Ogni assicurazioni prevede delle specifiche coperture, a cui possono essere aggiunte ulteriori garanzie come quella sull'invalidità permanente e il ricovero ospedaliero.
Quale Assicurazione Casa è Obbligatoria per il Mutuo?
L'unica assicurazione da sottoscrivere obbligatoriamente in caso di mutuo è la polizza incendio e scoppio, perché tutela l'istituto di credito in caso di eventi che possano incidere negativamente sul valore dell'immobile posto a garanzia del mutuo. Essa protegge l’immobile su cui cade un mutuo contro una serie di incidenti quali:
- scoppi;
- incendi;
- fulmini ed esplosioni di impianti (provocati dalla fuoriuscita di gas);
- scariche elettriche;
- danni causati da fumo, gas e vapori.
Le esclusioni della copertura riguardano tutti i sinistri legati alla disattenzione o dolo del contraente come il:
- mancato spegnimento di una sigaretta
- malfunzionamento di elettrodomestici
- venir meno alla manutenzione degli impianti.
Se avviene un sinistro, la polizza effettua un risarcimento che corrisponde con il costo di riparazione dell’immobile su cui si versa il mutuo.
L'Assicurazione Mutuo Casa è Detraibile?
I contratti assicurativi che è possibile detrarre quando si effettua la dichiarazione dei redditi comprendono la copertura nelle eventualità di:
- decesso;
- infortuni (incidenti involontari, episodi violenti, gli infortuni che causano complicazioni della propria condizione di salute);
- disabilità gravi e menomazioni;
- inabilità temporanea o permanente al lavoro per cui risulta impossibile essere finanziariamente autosufficienti.
Con questi tipi di polizze mutuo si può in generale scaricare dal modulo 730 il 19% del premio.
Assicurazione mutuo e surroga. L'IVASS indica che, in caso di trasferimento del mutuo da una banca ad un’altra, la polizza debba essere liquidata. Di conseguenza, l'assicuratore dovrà rimborsare al contraente assicurato la parte di premio assicurativo pagata e non goduta.
Quanto Costa Assicurare una Casa con Mutuo?
Il costo dell'assicurazione casa con mutuo, al netto di eventuali massimali previsti, dipende da più fattori:
- la compagnia assicuratrice scelta
- la quantità di coperture incluse
- l’età e lo stato di salute dell’assicurato
- la durata della polizza
L’assicurazione sul mutuo può avere un costo che corrisponde in media al 5% del totale del finanziamento, se si considera una polizza con premio unico anticipato, ovvero con pagamento avvenuto in un’unica soluzione all’attivazione del mutuo.
Se invece si usufruisce del premio ricorrente, che prevede il pagamento dell’assicurazione una volta l’anno, bisogna far aumentare il costo della polizza anche al 12% del mutuo e oltre.
L'IVASS vigila sui prezzi finali delle polizze per far in modo che i tassi applicati dalle compagnie di assicurazione non risultino troppo alti.
Le Domande Frequenti sull'Assicurazione Mutuo Casa
Quando si firma l'assicurazione per il mutuo?
È possibile sottoscrivere questo tipo di polizza già al momento in cui si accende il mutuo per l'acquisto della casa, prima di pagare la prima rata.
Come pagare l'assicurazione mutuo?
Il cliente può procedere al pagamento del premio in un’unica soluzione o frazionandolo all'interno di ogni rata mensile del prestito, pagando altresì degli interessi.
Cosa succede se non pago assicurazione mutuo?
Se non paghi la polizza del mutuo, la copertura assicurativa viene sospesa e si aggiorna dell'accaduto la banca coinvolta.
