Polizza non goduta: come funziona e in quali casi si ottiene il rimborso dell'assicurazione
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Se vendi, rottami o subisci il furto della tua auto prima della scadenza della polizza, potresti avere diritto al rimborso dell’assicurazione. In queste circostanze, la parte di premio non goduta viene restituita, secondo le condizioni previste dal contratto assicurativo.
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Come funziona il rimborso assicurativo del premio non goduto
Il rimborso assicurativo è l’importo che la compagnia ti restituisce in caso di interruzione anticipata della polizza. I principali passaggi per ottenerlo includono:
- notifica alla compagnia assicurativa inviando una comunicazione ufficiale con la motivazione
Ad esempio vendita, rottamazione o furto - invio della documentazione richiesta
Ad esempio, certificato di rottamazione o passaggio di proprietà - calcolo del rimborso da parte della compagnia della parte di premio non goduto, detratta di eventuali spese amministrative
- ricezione del rimborso tramite bonifico bancario o assegno
Il rimborso dell’assicurazione auto è previsto in situazioni specifiche ma la procedura varia in base alle clausole contrattuali. È sempre utile leggere attentamente il proprio contratto e, in caso di dubbi, contattare la compagnia per chiarimenti su tempi e modalità.
| Compagnia | Condizioni di Rimborso | Modalità di Rimborso |
|---|---|---|
| Allianz Direct | Rimborso del premio residuo trattenendo tasse, contributo SSN e garanzie Incendio e Furto, se applicabili. Data di riferimento: giorno successivo alla denuncia (furto) o data indicata dal contraente (altri casi). | Bonifico bancario |
| Zurich Connect | Rimborso del premio residuo in caso di furto o altri eventi, al netto delle imposte. La copertura cessa dalle 24:00 del giorno successivo alla denuncia. | Bonifico bancario |
| Verti | Rimborso del premio non goduto | Bonifico bancario o carta di credito |
| Quixa | Rimborso del premio per R.C. Auto, al netto di imposta e contributo SSN, in caso di vendita, demolizione, esportazione, furto o ritiro dalla circolazione. | Bonifico bancario |
| Prima | Rimborso della parte di premio non goduto in caso di recesso entro 14 giorni o risoluzione anticipata (vendita, demolizione, furto, ecc.). | Bonifico bancario |
| Linear | Rimborso del premio non goduto al netto degli oneri fiscali, solo se richiesto prima degli 8 mesi di polizza. | Bonifico bancario |
| Genertel | Rimborso del premio non usufruito (R.C. Auto), al netto delle imposte e contributo SSN, in caso di vendita, demolizione o furto. | Bonifico bancario |
| Direct | Rimborso del premio non goduto al netto di imposta e contributo SSN in caso di vendita, demolizione, esportazione, o furto. | Bonifico bancario |
Come si calcola il premio non goduto
Il rimborso dell'assicurazione auto viene calcolato in base alla parte del premio assicurativo non goduta, ossia quella relativa al periodo rimanente del contratto dopo l'evento che determina la richiesta di rimborso (come la vendita, la rottamazione o la sospensione della polizza).
Il rimborso è calcolato in maniera proporzionale rispetto ai giorni di copertura non utilizzati. La formula standard è:
Il premio totale rappresenta il costo complessivo della polizza, ossia il premio, mentre i giorni residui sono quelli rimanenti fino alla scadenza della copertura, che quindi mancano alla scadenza del contratto. I giorni sono calcolati dal momento della vendita, rottamazione o altro evento che interrompe la polizza.
Domande frequenti sul rimborso dell'assicurazione👇
Quando posso richiedere il rimborso della mia assicurazione auto?
Puoi richiedere il rimborso della tua polizza auto quando si verifica uno dei seguenti eventi: vendita del veicolo, rottamazione, esportazione definitiva, furto o ritiro dalla circolazione. In alcuni casi, è possibile anche ottenere un rimborso parziale per la risoluzione anticipata del contratto, come ad esempio quando decidi di sostituire l’auto e trasferire la polizza su un altro veicolo.
Quali documenti devo presentare per ottenere il rimborso?
I documenti variano a seconda della situazione, ma in genere includono:
➡️ Certificato di rottamazione
➡️ Passaggio di proprietà
➡️ Denuncia di furto
➡️ Modulo di interruzione debitamente compilato
Se la mia polizza include garanzie accessorie come Furto e Incendio?
Le garanzie accessorie possono essere rimborsate separatamente. In caso di furto, la copertura RCA cessa immediatamente, ma il rimborso per Furto e Incendio dipenderà dalle condizioni del contratto.
Considera che le compagnie assicurative possono applicare delle spese amministrative o delle penali per la risoluzione anticipata della polizza. Queste trattenute vengono sottratte dal rimborso calcolato. L'importo delle trattenute può variare da compagnia a compagnia e deve essere indicato nelle condizioni generali del contratto di assicurazione.
Le garanzie accessorie (come Furto e Incendio, Assistenza stradale e così via) possono essere soggette a un rimborso separato, se previsto nel contratto. Anche in questo caso, il rimborso sarà calcolato in base ai giorni non goduti, ma le compagnie possono applicare criteri differenti per le coperture accessorie rispetto alla Responsabilità Civile.
Condizioni per ottenere il rimborso per il premio non goduto
Il rimborso della polizza auto per la parte non goduta è possibile solo in determinate condizioni, che variano a seconda della compagnia assicurativa e del contratto stipulato.
In generale, però, le compagnie assicurative consentono di richiedere un rimborso della polizza non goduta nel caso della vendita del veicolo. In tal caso, il contratto assicurativo non è più valido, poiché non si è più proprietari del veicolo. L'assicurato può quindi chiedere il rimborso della parte di premio non goduta, a meno che non decida di trasferire la polizza su un altro veicolo acquistato.
I documenti richiesti in questo caso sono:
- il certificato di vendita o passaggio di proprietà;
- la richiesta di rimborso alla compagnia.
Il secondo caso in cui è possibile richiedere il rimborso assicurativo è la rottamazione del veicolo: in tal caso, la polizza non è più applicabile e hai diritto al rimborso per la parte di premio non utilizzata, con la possibilità di ottenere la restituzione della quota residua.
I documenti da inviare sono:
- certificato di rottamazione;
- richiesta di rimborso.
Il terzo caso in cui è valido il rimborso assicurativo è il furto del veicolo. Al momento della denuncia, la polizza RCA viene interrotta mentre per le garanzie accessorie (come Furto e Incendio) il rimborso dipende dalle condizioni del contratto. Oltre alla richiesta di rimborso occorre inviare la denuncia di furto.
Infine, se l'auto viene demolita, la polizza non è più necessaria e puoi richiedere il rimborso della parte di premio non goduta.
Domande frequenti sul rimborso dell'assicurazione👇
Posso ottenere un rimborso in caso di sospensione temporanea della polizza?
Alcune compagnie offrono la possibilità di sospendere la polizza temporaneamente senza risolverla. In questi casi, non si ha diritto al rimborso, ma il periodo di sospensione può essere aggiunto alla durata della polizza.
Quanto costa la risoluzione anticipata della polizza?
Le spese amministrative per la risoluzione anticipata della polizza variano da compagnia a compagnia. Alcune potrebbero applicare una penale, mentre altre detrarrebbero solo le imposte e il contributo SSN dal rimborso.
Cosa succede se il mio veicolo viene ritrovato dopo un furto?
Se il veicolo viene ritrovato dopo che hai richiesto il rimborso della polizza, dovrai informare la compagnia assicurativa. In alcuni casi, potrebbe essere necessario restituire una parte del rimborso già ottenuto o decidere se ripristinare la copertura assicurativa.
Tempi di rimborso per premio non goduto
I tempi per ottenere il rimborso dell'assicurazione auto possono variare a seconda della compagnia assicurativa e delle condizioni contrattuali. In genere, dopo che l'assicurato ha inviato la documentazione richiesta, la compagnia ha dai 30 ai 60 giorni per elaborare la richiesta e accreditare il rimborso. Tuttavia, possono esserci delle eccezioni.
I tempi del rimborso possono essere influenzati dalla completezza della documentazione inviata, per esempio se i documenti forniti dall'assicurato sono incompleti o presentano errori, il processo di rimborso può subire ritardi. Oppure, dal volume delle richieste arrivate alla compagnia assicurativa: in alcuni periodi dell'anno (per esempio, durante le campagne di rinnovo polizze o in caso di emergenze come catastrofi naturali), il volume di richieste può essere elevato, causando rallentamenti.
Infine, il rimborso può avere dei tempi più lunghi se la compagnia decidere di effettuare delle verifiche aggiuntive. Questo accade specialmente in caso di furto del veicolo.
In alternativa al rimborso, alcune compagnie, permettono il trasferimento della polizza su un nuovo veicolo. Se non sai come funziona, leggi la nostra guida di approfondimento: Quando si può trasferire la polizza auto?
Cosa fare se l'assicurazione nega il rimborso?
Se la compagnia assicurativa nega il rimborso o ritarda eccessivamente nel corrispondere l’importo dovuto, ecco alcune azioni che l’assicurato può intraprendere: verifica delle clausole contrattuali, il primo passo è sempre quello di rivedere attentamente il contratto per verificare se il diritto al rimborso è stato negato in conformità alle clausole previste. Alcuni contratti possono includere eccezioni o condizioni specifiche che limitano il diritto al rimborso.
Le nostre fonti
Preventivo-Assicurazioni: Set informativi delle compagnie assicurative