Assicurazione mutuo casa: costi, coperture e consigli
Polizza Casa, quale scegliere?
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L'assicurazione mutuo casa è una polizza pensata per proteggere sia chi accende un mutuo sia l'ente finanziatore. In caso di imprevisti gravi come perdita del lavoro, invalidità o decesso, l'assicurazione può intervenire coprendo le rate residue del finanziamento.
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- Cosa distingue una buona assicurazione mutuo casa:
- Costa in media meno del 5% dell’importo del mutuo;
- Offre una detrazione fiscale del 19% per specifiche coperture;
- Protegge da più imprevisti: perdita del lavoro, inabilità, decesso.
Cos'è l'assicurazione mutuo casa?
La polizza mutuo casa è un'assicurazione collegata a un finanziamento per l’acquisto di un immobile. Serve a garantire che il debito venga saldato anche in caso di difficoltà del mutuatario, come una grave malattia o la perdita dell’impiego.
Questo tipo di copertura offre una doppia tutela: protegge la banca che ha erogato il prestito e tutela il mutuatario e la sua famiglia da un possibile indebitamento.
Il Regolamento IVASS 40/2018 impedisce agli istituti di credito di imporre un’unica polizza legata al mutuo: il cliente ha piena libertà di scelta tra tutte le assicurazioni presenti sul mercato. 🏡 Per approfondire le coperture disponibili, leggi la nostra guida completa all'assicurazione casa.
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Assicurazione mutuo: obbligatoria o facoltativa?
Le assicurazioni collegate al mutuo si dividono in due categorie:
- Obbligatorie
come la polizza casa incendio e scoppio; - Facoltative
come le CPI (Credit Protection Insurance) per eventi gravi come perdita d’impiego o invalidità.
Chi può sottoscriverla?
- Chi ha un mutuo in corso o in fase di accensione;
- I residenti in Italia;
- I cittadini tra i 18 e i 70 anni.
Come funziona l’assicurazione mutuo casa?
Secondo il decreto Liberalizzazioni, la banca è tenuta a offrire almeno due preventivi di compagnie assicurative non collegate al proprio gruppo. Il cliente ha poi 10 giorni lavorativi per scegliere la polizza preferita.
La durata della copertura coincide con quella del mutuo. Se il mutuo viene esteso, anche l’assicurazione può essere prorogata.
Hai un mutuo e temi il licenziamento? Leggi la nostra guida su come funziona l’assicurazione per perdita del lavoro.
Cosa copre l’assicurazione mutuo casa?
Le coperture più comuni riguardano:
- Decesso del contraente;
- Invalidità permanente o temporanea;
- Perdita dell’impiego (in caso di lavoro dipendente);
- Eventuali ricoveri ospedalieri prolungati.
Le garanzie possono essere ampliate con opzioni accessorie, in base alle esigenze personali e alla tipologia di lavoro.
Scopri di più su come scegliere e risparmiare sull’assicurazione casa.
Qual è l’assicurazione obbligatoria per il mutuo?
La sola copertura obbligatoria è la polizza incendio e scoppio, che tutela la banca da danni all’immobile che ne compromettano il valore.
Copre eventi come:
- Incendio e scoppio;
- Fulmini, cortocircuiti e scariche elettriche;
- Danni da gas, fumo e vapori.
Tuttavia, sono escluse tutte le situazioni causate da negligenza o dolo, come:
- Sigarette accese lasciate incustodite;
- Guasti noti e non riparati agli impianti;
- Mancata manutenzione degli elettrodomestici.
In caso di danni coperti, l’assicurazione rimborsa il valore per la riparazione o la ricostruzione dell’immobile.
Approfondisci le coperture obbligatorie nella nostra guida: Mutuo e assicurazione casa: cosa devi sapere.
Assicurazione mutuo casa: è detraibile?
Sì, è possibile detrarre dal 730 il 19% del premio pagato per le polizze che coprono:
- Decesso;
- Infortuni gravi o invalidanti;
- Disabilità permanenti;
- Incapacità temporanea o permanente al lavoro.
Ti potrebbe interessare la guida 👉 Quando l'assicurazione casa si può detrarre nel 730?
Hai fatto la surroga del mutuo? In caso di trasferimento del finanziamento a un’altra banca, la polizza legata al mutuo originario viene estinta. Il cliente ha diritto al rimborso della parte di premio assicurativo non utilizzata.
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Quanto costa l’assicurazione casa con mutuo?
Il costo dipende da vari fattori: importo del mutuo, durata, età del contraente e coperture scelte. In media:
- Una polizza incendio e scoppio costa tra €150 e €400 l’anno;
- Una CPI completa può costare tra €300 e €1.200 l’anno, in base al rischio assicurato.
Per risparmiare è fondamentale confrontare più offerte e verificare il rapporto tra copertura e premio assicurativo.
Le Domande Frequenti sull'Assicurazione Mutuo Casa
Quando si firma l'assicurazione per il mutuo?
È possibile sottoscrivere questo tipo di polizza già al momento in cui si accende il mutuo per l'acquisto della casa, prima di pagare la prima rata.
Come pagare l'assicurazione mutuo?
Il cliente può procedere al pagamento del premio in un’unica soluzione o frazionandolo all'interno di ogni rata mensile del prestito, pagando altresì degli interessi.
Cosa succede se non pago assicurazione mutuo?
Se non paghi la polizza del mutuo, la copertura assicurativa viene sospesa e si aggiorna dell'accaduto la banca coinvolta.