Assicurazione furto e incendio: cosa copre e quanto costa

Di Claudia Mustillo

Giornalista, Esperta di Assicurazioni

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L’assicurazione furto e incendio è una delle coperture più richieste da chi desidera proteggere il proprio veicolo dai rischi imprevedibili. Questa polizza si rivela particolarmente utile non solo per chi vive in aree ad alta densità di furti, ma anche per chi vuole evitare le conseguenze economiche di un evento catastrofico come un incendio.

Cos’è l’assicurazione furto e incendio

L’assicurazione furto e incendio è una copertura facoltativa che può essere aggiunta alla tradizionale polizza di responsabilità civile (RC) e che protegge il veicolo da eventuali danni causati da furti o incendi. La polizza furto e incendio tutela l’assicurato contro:

• Furto totale o parziale
  Il risarcimento avviene sia in caso di sottrazione del veicolo sia per il furto di parti di esso (ad esempio: cerchi o fari)
• Danni da incendio
  copre i danni al veicolo causati da fiamme, cortocircuiti, esplosioni o fenomeni naturali (ad esempio, fulmini)

Perché è importante avere la copertura furto e incendio? Purtroppo nel corso degli ultimi anni le statistiche hanno evidenziato un aumento dei furti delle auto, in particolare il fenomeno è concentrato in alcune Regioni: Campania, Lazio, Puglia e Lombardia raggiungono il 90% degli episodi criminali. Per quanto riguarda i danni da incendio: gli incendi accidentali rappresentano il 15% delle richieste di risarcimento per danni ai veicoli.

Cosa copre e non copre l’assicurazione furto e incendio?

La polizza furto e incendio può variare in base alla compagnia, ma generalmente offre:

• Risarcimento per furto totale o parziale
• Copertura per danni derivanti da incendio accidentale
• Protezione contro eventi collegati
  Ad esempio: vandalismo, atti dolosi o tentativi di furto che causano danni
• Estensioni opzionali
  alcune compagnie includono anche la copertura per gli eventi atmosferici o per il furto degli oggetti personali presenti nel veicolo

Vediamo nel dettaglio cosa includono queste garanzie, pensate per proteggere da costi imprevisti e spiacevoli inconvenienti.

La garanzia furto tutela l'assicurato in caso di danni derivanti da furto, scippo, rapina o tentativi di rapina. Rientrano tra i rischi assicurati anche i danni da furto con scasso, che abbiano causato danneggiamenti ai beni coperti dalla polizza. Tuttavia, non sono mai compresi i danni o la sottrazione di oggetti trasportati nel veicolo, come la radio, il navigatore o gli effetti personali.

La copertura incendio si attiva nei casi in cui il danno sia provocato da eventi come fulmini, esplosioni o scoppi, anche se dovuti a guasti interni alla vettura o al suo impianto di alimentazione (purché non ci sia negligenza o responsabilità dell'assicurato). Inoltre, la polizza furto e incendio include anche i danni derivanti dall'azione diretta delle fiamme.

È importante specificare, però, che la polizza incendio e scoppio non protegge il proprietario del veicolo nel caso in cui l'incendio sia conseguenza di atti vandalici, sommosse popolari o comportamenti negligenti del conducente. Per coprire tali situazioni esiste una garanzia distinta: l’assicurazione contro gli atti vandalici.

Furto e incendio: come si calcola il rimborso?

Il risarcimento si basa sul valore commerciale del veicolo al momento dell’evento, questo vuol dire che normalmente non viene calcolata l'IVA. Questo valore viene stabilito consultando listini ufficiali, come Eurotax. Per veicoli nuovi, alcune polizze offrono il rimborso a valore d’acquisto nei primi 12-24 mesi. Ma, quindi, in caso di furto come viene calcolato il risarcimento? 

È sempre consigliabile verificare nelle condizioni generali del contratto assicurativo se il rimborso prevede o esclude l'IVA.

Quanto costa l’assicurazione furto e incendio?

I premi variano in base a diversi fattori:

1. Valore del veicolo: più è alto, maggiore sarà il costo della polizza
2. Area geografica: nelle città con alti tassi di furti (come Napoli), il premio è più elevato
3. Massimali e franchigie: un massimale alto o una franchigia bassa aumentano il costo

Assicurazione solo furto e incendio senza RCA

Si può fare l'assicurazione furto e incendio senza fare l'Rc Auto? La normativa italiana consente di stipulare una polizza che copra solo il furto e incendio. Se si decide di stipulare la sola garanzia incendio e furto, il veicolo sarà assicurato per i danni derivanti da questi eventi, ma se non è in possesso della garanzia RC auto non potrà circolare o sostare sul suolo pubblico.

È possibile inoltre stipulare la polizza RCA auto con una compagnia diversa da quella con cui si stipulano le garanzie accessorie di incendio e furto.

Stipulando una polizza per solo incendio e furto ci si garantisce una copertura analoga a quella elencata sopra, ovvero che copre sia i danni totali che parziali. Anche le esclusioni sono le stesse.