Assicurazione Casa: coperture, costi e consigli per scegliere

Di Claudia Mustillo

Giornalista, Esperta di Assicurazioni

Polizza Casa, quale scegliere?

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L'assicurazione sulla casa è una polizza che protegge l'immobile e i beni contenuti da vari rischi, come incendi, furti, danni atmosferici e responsabilità civile verso terzi. Copre i costi di riparazione o sostituzione in caso di danni alla struttura o ai beni personali, a seconda delle garanzie scelte. I costi dipendono da fattori come il valore dell'immobile, la posizione geografica, le coperture selezionate e i sistemi di sicurezza installati.

• Le assicurazioni casa, in breve:
• non sono obbligatorie
• possono essere modulabili in base alle proprie esigenze
• hanno solitamente durata annuale (ma attenzione: si rinnovano automaticamente)

Cos'è l'assicurazione sulla casa?

L'assicurazione sulla casa è una polizza che fornisce protezione finanziaria per il proprietario di un immobile contro una serie di rischi che possono causare danni materiali all'edificio o ai beni che contiene. In genere, la polizza si suddivide in due componenti principali: la copertura per l'edificio e la copertura per ciò che è contenuto nella casa. La prima riguarda i danni strutturali al fabbricato, come quelli causati da incendi, scoppio, eventi atmosferici o atti vandalici. La seconda protegge gli oggetti e i beni personali all'interno della casa, come mobili, elettrodomestici e dispositivi elettronici, in caso di furto o danno accidentale.

L'assicurazione sulla casa è particolarmente importante per i proprietari di immobili, ma può essere utile anche per gli affittuari, che possono scegliere di assicurare solo i beni personali. Inoltre, alcune polizze includono la responsabilità civile, che copre i danni causati involontariamente a terzi, ad esempio se una perdita d'acqua dalla propria abitazione danneggia l'appartamento del vicino. La polizza può anche prevedere l'assistenza legale e servizi di emergenza, come l'intervento di un tecnico per risolvere un guasto improvviso.

Perché è importante fare un'assicurazione casa?

Assicurare la propria casa significa proteggere uno dei beni più importanti per una persona o una famiglia, sia dal punto di vista economico che affettivo. Gli imprevisti possono essere costosi e avere conseguenze devastanti: ad esempio, un incendio o un'alluvione potrebbero causare danni ingenti all'immobile e ai beni all'interno, rendendo necessari costosi interventi di riparazione o sostituzione. Con una polizza assicurativa adeguata, è possibile affrontare tali spese senza pesare troppo sul proprio budget.

Inoltre, la copertura assicurativa per la casa è spesso richiesta dalle banche come condizione per concedere un mutuo. Le polizze specifiche per eventi naturali, come terremoti o inondazioni, sono particolarmente importanti per chi vive in zone a rischio. L'assicurazione sulla casa non solo offre una protezione economica, ma garantisce anche una maggiore serenità, sapendo di avere un supporto in caso di eventi imprevedibili. Infine, la responsabilità civile inclusa in alcune polizze può tutelare il proprietario da richieste di risarcimento per danni causati a terzi, evitando conseguenze legali e finanziarie potenzialmente rilevanti.

 Tipologie di assicurazione sulla casa

• Polizza incendio e scoppio: protegge l'immobile da danni causati da incendi, esplosioni o fulmini
• Polizza multirischio: offre una copertura più ampia, includendo danni derivanti da furti, atti vandalici, eventi atmosferici, perdite d'acqua e responsabilità civile
• Polizza terremoto e alluvione: protegge l'immobile da danni causati da eventi naturali specifici come terremoti, frane e inondazioni. Ti potrebbe interessare la nostra guida sull'assicurazione casa terremoto o assicurazione casa eventi atmosferici
• Assicurazione sulla casa per affittuari: ideale per chi affitta o è in affitto in un immobile, copre i danni ai beni personali e la responsabilità civile verso terzi. Se vuoi sapere di più sull'assicurazione per la casa in caso di affitto
• Assicurazione per proprietari di seconde case: polizze pensate per immobili non abitati tutto l'anno, con coperture specifiche per il rischio di danni in periodi di inattività

Cosa (non) copre l'assicurazione sulla casa

⚠️ Forse non sai che...

Il tacito rinnovo nelle assicurazioni sulla casa è una clausola che prevede il rinnovo automatico della polizza alla scadenza, salvo disdetta da parte dell'assicurato. Questo meccanismo garantisce la continuità della copertura assicurativa, evitando periodi di scopertura. Tuttavia, è importante prestare attenzione alle condizioni contrattuali, poiché il premio può variare e le condizioni di copertura potrebbero essere modificate. Gli assicurati devono essere consapevoli della possibilità di disdire la polizza entro termini specifici, per evitare il rinnovo automatico se non desiderano mantenere la copertura.

Quanto costa l'assicurazione casa?

Il costo di un'assicurazione sulla casa, noto come premio assicurativo, può variare notevolmente in base a diversi fattori che influiscono sul rischio associato all'immobile e alla copertura scelta. Di seguito sono descritti i principali elementi che influenzano il prezzo della polizza:

▶️ Valore dell'Immobile: il valore dell'immobile è uno dei fattori principali che determina il costo della polizza. Un'abitazione più costosa, come una villa o un appartamento di lusso, richiederà una copertura maggiore e quindi un premio assicurativo più alto rispetto a una casa di valore inferiore. Anche il costo di ricostruzione dell'edificio, ossia l'importo necessario per riparare o ricostruire la casa in caso di danni totali, incide sui costi.

▶️ Posizione dell'immobile: la posizione geografica dell'immobile è un fattore cruciale. Le case situate in zone a rischio, come aree soggette a terremoti, alluvioni o altri eventi naturali, avranno premi più alti per coprire il rischio maggiore. Anche il tasso di criminalità locale può influire: in quartieri con un'elevata incidenza di furti o atti vandalici, i premi assicurativi saranno più elevati per tenere conto del rischio di danni o perdite.

▶️Tipologia di Copertura: le polizze con coperture più ampie e complete avranno premi più alti. Ad esempio, una polizza multirischio che include coperture per danni alla struttura, ai contenuti, per la responsabilità civile e per eventi naturali avrà un costo superiore rispetto a una polizza base che copre solo incendi e scoppio. La possibilità di aggiungere garanzie opzionali, come la tutela legale o l'assistenza domiciliare, può far aumentare il prezzo finale.

▶️Franchigia e Massimale: un livello di franchigia più alto riduce il premio annuale, ma aumenta la responsabilità economica dell'assicurato in caso di danno; massimali più elevati comportano premi più alti, in quanto aumentano la responsabilità dell'assicurazione.

▶️Anno di Costruzione e Stato dell'Immobile: le condizioni strutturali e l'anno di costruzione della casa sono importanti per determinare il rischio. Un edificio di nuova costruzione con impianti moderni e materiali resistenti ai danni avrà un costo assicurativo inferiore rispetto a una casa più vecchia, che potrebbe avere maggiori probabilità di subire danni. Gli aggiornamenti e le ristrutturazioni possono influenzare positivamente il premio assicurativo riducendo i rischi.

▶️Sistemi di Sicurezza Installati: l'installazione di sistemi di sicurezza come allarmi antintrusione, telecamere di sorveglianza, serrature di alta qualità e rilevatori di fumo può contribuire a ridurre il premio assicurativo. Questi dispositivi diminuiscono il rischio di furti, incendi o altri eventi dannosi, consentendo alle compagnie di offrire sconti o premi più bassi.

▶️ Profilo dell'Assicurato: alcune compagnie assicurative tengono conto del profilo dell'assicurato, considerando fattori come l'età, la professione e la storia assicurativa. Ad esempio, chi non ha mai presentato richieste di risarcimento potrebbe ottenere sconti per "assenza di sinistri", mentre chi ha avuto precedenti incidenti potrebbe affrontare premi più elevati.

▶️Modalità di Pagamento: il modo in cui viene pagato il premio assicurativo può influire sul costo totale. Pagamenti annuali in un'unica soluzione sono generalmente più convenienti rispetto ai pagamenti mensili, che potrebbero includere costi aggiuntivi o interessi.

 Assicurazione casa: cosa fare in caso di sinistro?

In caso di sinistro che coinvolga la propria abitazione, è essenziale seguire una serie di passaggi fondamentali per garantire che la richiesta di risarcimento sia gestita correttamente e il più rapidamente possibile. I passaggi principali includono la documentazione dell'evento, la comunicazione tempestiva con la compagnia assicurativa e la preparazione della richiesta di indennizzo. Ecco una guida dettagliata su cosa fare:

• Cosa Fare in Caso di Sinistro?
• Mettere in Sicurezza la Situazione: assicurati che l'abitazione sia sicura e, in caso di pericolo immediato, evacua e chiama i soccorsi.
• Documentare i Danni: scatta fotografie e video dei danni all'immobile e ai beni personali per avere prove dettagliate.
• Avvisare la Compagnia Assicurativa: segnala il sinistro alla tua assicurazione entro 3-5 giorni tramite i canali previsti.
• Compilare il Modulo di Denuncia di Sinistro: fornisci tutti i dettagli richiesti dall'assicuratore, inclusi foto e documentazione dei danni.
• Fornire la Documentazione Necessaria: presenta preventivi di riparazione, ricevute dei beni danneggiati e, se applicabile, la denuncia di furto alle autorità.
• Attendere la Valutazione dell'Assicuratore: collabora con il perito incaricato per valutare i danni e stimare l'indennizzo.
• Accettazione del Risarcimento: verifica l'importo del risarcimento e valuta la possibilità di negoziare, se necessario.
• Riparazione dei Danni: procedi con le riparazioni e conserva le ricevute dei lavori svolti.
• Segnalare Eventuali Nuovi Danni o Problemi: comunica immediatamente all'assicurazione ulteriori danni emersi dopo le riparazioni.

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