Legge Bersani: Come Funziona nelle Assicurazioni?
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La Legge Bersani consente di ereditare la classe di merito di un altro veicolo assicurato all'interno dello stesso nucleo familiare, permettendo così di risparmiare sull'assicurazione di un nuovo veicolo. Si applica a veicoli della stessa categoria, come auto o moto, e richiede che il veicolo di partenza sia attualmente assicurato. Non è valida per veicoli aziendali o temporanei e non si può utilizzare su polizze scadute da più di 5 anni.
- La legge Bersani in breve
- Eredità della classe di merito
- Stesso nucleo familiare
- Veicolo mai assicurato prima
- Veicolo dello stesso tipo
- Non si eredita il premio
Cos'è la Legge Bersani?
La Legge Bersani, nel contesto delle assicurazioni, consente a chi acquista un veicolo di ottenere la stessa classe di merito (CU - Classe Universale) di un altro veicolo già assicurato all'interno del nucleo familiare.
Questo significa che, se una persona acquista una nuova auto o moto, non è obbligata a partire dalla classe di merito più alta (solitamente la classe 14) ma può beneficiare della stessa classe di merito di un familiare convivente che abbia già una polizza assicurativa attiva. Questa possibilità si applica sia ai nuovi veicoli, sia ai veicoli usati, e ha lo scopo di agevolare il risparmio sui costi della polizza assicurativa, in particolare per chi è giovane o acquista un veicolo per la prima volta.
Con la Legge Bersani è possibile, quindi, ereditare la migliore classe di merito di un familiare su un veicolo, nuovo oppure usato, che viene assicurato per la prima volta nel nucleo familiare.
Ad esempio, se hai un'auto di proprietà con assicurazione a te intestata e decidi di acquistare una seconda automobile, puoi utilizzare la Legge Bersani per trasferire la classe di merito della prima auto all'altro veicolo. Allo stesso modo, si può passare la classe a un familiare (figlio, partner ecc.).
Quanto si risparmia con la Legge Bersani?
Immaginiamo un giovane che acquista la sua prima auto e vive con un genitore che ha già una polizza attiva su un altro veicolo in classe 1. Grazie alla Legge Bersani, il giovane non partirà dalla classe 14, che comporterebbe un premio annuo di €1.500, ma potrà ereditare la classe 1 del genitore, pagando un premio ridotto di €600.
Si tratta di un vantaggio davvero importante se pensiamo ai neopatentati che solitamente rappresentano, per via dell'inesperienza alla guida, un rischio maggiore per le assicurazioni e che non avendo uno storico assicurativo partirebbero dalla classe di merito 14. Utilizzando la Legge Bersani, invece, sarà possibile ereditare la classe di merito di un familiare e risparmiare sul costo dell'assicurazione.
💡 Cosa sono le classi di merito?
Le classi di merito sono un sistema di classificazione utilizzato dalle compagnie assicurative per determinare il premio assicurativo per l'auto. Il sistema è basato su una scala di classi di merito, di solito numerate da 1 a 18 (con la classe 1 come la migliore e la 18 la peggiore). Maggiore è la classe di merito, minore è il premio assicurativo. Per maggiori approfondimenti puoi leggere la nostra guida sul tema: Come funziona la Classe di Merito?
Come Funziona il Decreto Bersani?
Il decreto Bersani funziona in questo modo:
- si identifica la classe di merito della prima auto assicurata, valutazione che viene effettuata in base a diversi fattori, come l'età del conducente, l'età del veicolo, il luogo di residenza, la storia di guida e altri elementi;
- una volta identificata la classe di merito, è possibile trasferirla ad altri veicoli che si possiedono, come ad esempio una seconda auto o una moto. Basta fornire alla propria compagnia di assicurazione informazioni sul nuovo veicolo e sul nuovo conducente, se presente;
- la compagnia di assicurazione calcola il premio durante il preventivo per la polizza auto o altro veicolo in base alla classe di merito trasferita e ad altri fattori, come la tipologia di veicolo, la durata della polizza e la copertura scelta.
Una volta calcolato il premio, sarà possibile sottoscrivere la polizza per il veicolo.
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Legge Bersani: Requisiti e Documenti Necessari
Per usufruire del Decreto Bersani il requisito più importante è l'appartenenza allo stesso nucleo familiare convivente. Ciò significa che la Legge non si può applicare tra persone con residenza diversa. Per attestare l'appartenenza allo stesso nucleo familiare la compagnia assicurativa potrebbe richiedere lo stato di famiglia.
Inoltre, nell'attestato di rischio non devono essere presenti sinistri con colpa negli ultimi 5 anni e il trasferimento deve avvenire su una polizza intestata a una persona in vita e su un auto che è stata acquistata negli ultimi 12 mesi. Infine, la classe di merito che si intende trasferire deve essere relativa a una polizza attiva. Non è possibile utilizzare la Legge Bersani su veicoli con polizze scadute o annullate.
Nella seguente tabella sono riassunti i requisiti e i documenti che servono per utilizzare la Legge Bersani.
Requisiti | Documenti |
---|---|
Appartenenza allo stesso nucleo familiare | Stato di Famiglia (che attesti la convivenza) |
Polizza intestata a una persona fisica o ditta individuale (no aziende) | Documento di identità delle persone coinvolte (chi cede e chi eredita la CU) |
Nessun sinistro negli ultimi 5 anni | Attestato di Rischio (ATR) |
Auto acquistata nei 12 mesi precedenti | Libretto di Circolazione |
Legge Bersani e Auto Cointestata
La Legge Bersani si applica anche in caso di assicurazione auto cointestata? Bisogna chiarire prima di tutto che la Legge Bersani non si applica direttamente ai veicoli, e quindi a quelli cointestati, ma si applica alle persone. In questi casi il trasferimento della classe di merito può cambiare in base alle compagnie assicurative.
Quel che è certo, però, è che sicuramente solo uno dei cointestatari del veicolo potrà utilizzare la Legge Bersani e beneficiare del trasferimento della classe di merito.
Se non sai come funziona l'assicurazione auto in caso di veicolo cointestato puoi leggere il nostro approfondimento sul tema: Assicurazione Auto Cointestata, cos'è e come funziona
Legge Bersani e Auto Ereditata
Cosa succede in caso di auto ereditata? La Legge Bersani sulle Assicurazioni Auto non si applica direttamente sulle auto ereditate. Nel dettaglio, se erediti un'auto o una moto la classe di merito del precedente proprietario non può essere trasferita direttamente a meno che non fossi convivente con il defunto e risulti nello stato di famiglia.
L'erede dovrà comunque avvisare la compagnia e provvedere al cambio di intestatario della polizza.
Se non sai come funziona in caso di assicurazione auto intestata a defunto, puoi leggere il nostro approfondimento: Assicurazione auto o moto intestata a defunto, cosa fare?
In questo caso, il premio sarà calcolato in base ai requisiti richiesti dalla compagnia di assicurazione e alla valutazione della propensione al rischio del nuovo conducente, ma comunque se sono rispettati i requisiti previsti dalla Legge Bersani si potrà ereditare la classe di merito.
Legge Bersani e Bonus RC Familiare 2020
Il Decreto fiscale 2020, con l'introduzione della polizza Bonus RC Familiare, ha ampliato i confini della Legge Bersani. Si può trasferire la classe di merito tra veicoli appartenenti a tipologie diverse, come ad esempio tra un’auto e una moto, oppure in caso di rinnovo di assicurazione.
Tramite la RC familiare, che ha gli stessi requisiti previsti per la Legge Bersani, si può beneficiare della classe di merito più vantaggiosa fra i veicoli di proprietà di uno dei membri del nucleo familiare anche quando questi sono di diverso tipo.
Legge Bersani
- Rinnovo della polizza
- Veicoli di tipo diverso
RC Familiare
- Rinnovo della polizza
- Veicoli di tipo diverso
Il provvedimento dovrebbe portare nel tempo a un risparmio per i gruppi familiari che possiedono più veicoli, anche nel caso delle assicurazioni moto.
Se ho un'auto e compro una moto, posso usare la Legge Bersani? Sì, puoi trasferire la Classe di merito dall'auto alla moto con l'RC Familiare, anche se sono veicoli di diversa tipologia.
Infine, mentre la Legge Bersani si applica solo a veicoli mai assicurati dall'intestatario, il Bonus RCA Familiare consente di applicare la classe di merito più favorevole anche in caso di incidenti avvenuti nel corso degli anni, a condizione che la responsabilità non sia superiore al 50%.
Legge Bersani: Pro e Contro
La Legge Bersani ha sicuramente portato molti vantaggi ai consumatori. In primo luogo, la possibilità di ereditare una classe di merito più vantaggiosa consente di risparmiare notevolmente sui costi dell'assicurazione, in particolare per chi acquista un veicolo per la prima volta o per i giovani conducenti che altrimenti partirebbero da una classe più sfavorevole.
Il minor costo dell'assicurazione può essere un incentivo per le famiglie ad acquistare un secondo o terzo veicolo, senza doversi preoccupare di affrontare premi assicurativi elevati. E, con la riduzione dei costi dell'assicurazione, la Legge Bersani ha facilitato l'accesso alla mobilità, specialmente per i giovani che, storicamente, hanno sempre pagato premi assicurativi molto elevati.
Ci sono, però, anche alcuni limiti e svantaggi da tenere in considerazione. Non sempre, infatti, conviene ereditare la classe di merito di un familiare. Per esempio, se questa è molto vicina alla 14esima classe potrebbe non convenire utilizzare la Legge Bersani. Inoltre, non è possibile usufruire contemporaneamente della Legge Bersani e di altre agevolazioni assicurative come, ad esempio, la polizza Bonus RCA Familiare, introdotta nel 2020.
Legge Bersani FAQ
Posso applicare la Legge Bersani su un'auto usata?
Sì, la Legge Bersani può essere applicata sia su auto nuove che usate. La condizione è che il nuovo veicolo sia intestato a una persona che faccia parte dello stesso nucleo familiare del proprietario di un altro veicolo già assicurato con una classe di merito favorevole.
Posso ereditare la classe di merito se il veicolo da cui proviene è stato venduto o rottamato?
No, per poter applicare la Legge Bersani è necessario che il veicolo da cui si vuole ereditare la classe di merito sia attualmente assicurato. Se l'auto è stata venduta o rottamata e l'assicurazione è stata chiusa, non è possibile ereditare la classe.
Posso usufruire della Legge Bersani su un secondo veicolo intestato a me stesso?
No, la Legge Bersani non si applica a veicoli intestati alla stessa persona. Tuttavia, se il secondo veicolo viene intestato a un altro membro del nucleo familiare, questi potrà ereditare la classe di merito.
È possibile utilizzare la Legge Bersani per veicoli aziendali?
No, la Legge Bersani si applica solo ai veicoli intestati a privati e utilizzati a scopo personale. Non è valida per veicoli aziendali o intestati a ditte.
Si può ereditare la classe di merito su una moto con la Legge Bersani?
La Legge Bersani si può applicare anche alle moto, ma il trasferimento della classe di merito deve avvenire tra veicoli della stessa categoria. Quindi, una classe di merito di un'auto non può essere trasferita su una moto, e viceversa.
Cosa succede se si verifica un incidente con colpa?
Se il veicolo assicurato con la classe di merito ereditata tramite la Legge Bersani causa un incidente con colpa, subirà le stesse penalizzazioni di una normale polizza RCA, cioè perderà due classi di merito l'anno successivo.
Posso usufruire della Legge Bersani se sono cointestatario di un veicolo?
Le situazioni di cointestazione non sempre permettono di applicare la Legge Bersani, in quanto la normativa non prevede esplicitamente il caso dei veicoli cointestati. Tuttavia, alcune compagnie potrebbero permettere l'eredità della classe di merito se almeno uno degli intestatari è appartenente al nucleo familiare del proprietario del veicolo da cui si eredita la classe.
Posso applicare la Legge Bersani per una polizza scaduta?
La Legge Bersani non si applica se il veicolo da cui si vuole ereditare la classe di merito non è più assicurato da oltre 5 anni. Le classi di merito, infatti, "scadono" dopo un periodo prolungato di inattività. Se una polizza è scaduta da più di 5 anni, si dovrà ripartire dalla classe di merito standard, generalmente la classe 14.
Cosa fare se l'auto da cui voglio ereditare la classe di merito è intestata a un familiare deceduto?
Non è possibile applicare la Legge Bersani in caso di decesso del proprietario del veicolo da cui si desidera ereditare la classe di merito. Il veicolo deve essere intestato a una persona in vita e appartenente al nucleo familiare per poter usufruire della legge.
La Legge Bersani è applicabile a polizze temporanee?
No, la Legge Bersani si applica solo a polizze annuali. Le polizze temporanee (di durata inferiore ai 12 mesi) non consentono il trasferimento della classe di merito da un veicolo all'altro.
Le nostre fonti
Legge Bersani: Legge 2 aprile 2007, n. 40
Bonus RCA Familiare: Legge 19 dicembre 2019, n.157
IVASS - Rc Auto