Assicurazione casa globale: cos'è, cosa copre e quando conviene
L'assicurazione casa globale, anche conosciuta come "assicurazione globale fabbricati", è un tipo di polizza assicurativa che copre un'ampia gamma di rischi legati agli edifici e alle abitazioni. Questa polizza è particolarmente popolare tra i proprietari di immobili, sia residenziali che commerciali, poiché offre una protezione completa contro diversi tipi di danni o perdite.
Cos'è l'assicurazione casa globale?
L'assicurazione casa globale è un tipo di polizza che copre i danni che possono verificarsi in un condominio o che possono essere causati dal fabbricato. Rientrano nella pertinenza dell'assicurazione le seguenti aree dell'edificio:
- struttura dell'immobile
- box auto
- tettoie
- piscine
- porte
- impianti antifurto
- cantine
- serbatoi/caldaie
- solai e soffitte
- muri di contenimento.
Spesso chiamata anche polizza condominio (o fabbricati), la copertura viene definita "globale" poiché è relativa a un contratto unico che evita, perciò, la sottoscrizione di diverse polizze casa che interessano lo stesso bene.
La polizza globale fabbricati non è obbligatoria per legge ed è necessario che a stipularla sia l'amministratore di condominio. Nello specifico, egli può tutelare il fabbricato con l'assicurazione anche senza il benestare dell'assemblea condominiale a patto che il regolamento dichiari l'obbligatorietà della presenza di una polizza del genere. Se ciò non dovesse essere, spetta decidere all’assemblea, che la stipulerà solo se si raggiunge il consenso di almeno la metà dei presenti, che dovranno costituire non meno della metà del valore dello stabile.
L'assicurazione casa globale dura un anno e si rinnova automaticamente, a meno che non ne venga richiesta una disdetta.
Cosa copre l'assicurazione globale fabbricati?
Le compagnie assicurative che offrono la polizza globale fabbricati risarciscono i danni che riguardano, come anticipato, sia gli spazi comuni del condominio che quelli concernenti le abitazioni private, nonché i sinistri causati dalla struttura a cose o terze persone.
L'assicurazione casa globale prevede una copertura di base e delle garanzie accessorie da aggiungere facoltativamente. Nella prima sono inclusi:
- l'incendio (legato, ad esempio, a questi eventi: fulmine, implosione, esplosione, caduta di aeromobili, onde di pressione, emissione di fumo o gas)
- i furti del contenuto del fabbricato
- altri tipi di danni accidentali da Responsabilità Civile verso terzi, come infiltrazioni, caduta dell'antenna centralizzata o dell'ascensore, spargimenti di acqua a seguito di rottura accidentale di tubazioni, caduta di vasi o pezzi di cornicione.
Le coperture accessorie invece possono ampliare l'operatività della polizza a dei casi non tutelati dal contratto di base. Queste possono, ad esempio, assicurare contro:
- danni da gelo o nevicate
- occlusioni degli scarichi fognari
- tutela legale, utile in caso di contenzioso
- garanzia RCO (Responsabilità Civile verso prestatori d'Opera), che protegge dalle rivalse degli istituti di previdenza pubblici (Inail e/o Inps) per gli infortuni subiti sul lavoro dal personale impiegato nel fabbricato (portieri, vigilantes)
- ricerca guasti che hanno condotto a un danno a terzi.
Quali sono i vantaggi di una polizza assicurativa globale fabbricati?
Sicuramente una polizza casa globale offre una copertura completa contro molti rischi, riducendo così la necessità di acquistare polizze separate. Un fattore da considerare anche in termini di risparmio economico. Infatti, L'assicurazione globale offre una protezione completa contro una vasta gamma di rischi che possono colpire un immobile: dalle calamità naturali ai danni accidentali.
Le polizze globali fabbricati sono spesso molto flessibili e permettono di personalizzare il livello di copertura in base alle specifiche esigenze del cliente. Ad esempio, un proprietario può scegliere di includere o escludere determinati rischi (come i danni da terremoto o le perdite d'acqua), regolare i massimali di copertura, o aggiungere servizi accessori come l'assistenza tecnica d'emergenza. Inoltre, bisogna considerare che specialmente per polizze casa che coprono rischi come terremoti o alluvioni, è possibile ottenere una detrazione nel 730. Ciò significa che una parte del premio pagato potrebbe essere recuperato sotto forma di benefici fiscali.
Per approfondire il tema delle detrazioni fiscali legate alla polizza casa, puoi leggere: Quando l'assicurazione casa si può detrarre nel 730?
- A chi conviene la polizza casa globale?
- Proprietari di immobili di valore elevato
- Investitori immobiliari
- Condomini
- Immobili commerciali
Alcune polizze globali fabbricati possono includere coperture per i danni che possono verificarsi durante lavori di ristrutturazione o manutenzione dell'immobile. Ciò significa che se, ad esempio, durante la ristrutturazione una parte dell'edificio subisce danni, questi possono essere coperti senza dover stipulare una polizza aggiuntiva specifica per i lavori.
Tra i vantaggi dobbiamo considerare anche la sicurezza e la tranquillità: sapere che il proprio immobile è protetto contro una vasta gamma di rischi offre una notevole tranquillità. Questo è un vantaggio psicologico significativo per i proprietari, che possono gestire la proprietà con meno stress sapendo di essere al riparo da eventi imprevisti che potrebbero comportare perdite economiche rilevanti.
Come si denuncia un sinistro relativo alla polizza casa globale fabbricati?
In caso di danni, l'amministratore del condominio deve procedere con la denuncia del sinistro non oltre i 3 giorni dalla rilevazione del problema. Di conseguenza, anche il condomino deve attivarsi velocemente per riportare il danno all'amministratore del proprio condominio, in modo da dargli il tempo sufficiente per denunciarne la presenza alla compagnia di assicurazione.
Prima di far ricevere il risarcimento che segue la pratica del sinistro al condomino o ai soggetti colpiti (anche terzi), l'amministratore fa firmare una quietanza, ovvero una rinuncia ad avanzare ulteriori richieste di liquidazione. Dal momento che l'amministratore è il titolare del contratto della polizza globale, sarà responsabile della firma, nonché depositario dell'accesso a tutti gli atti della liquidazione.
Quanto costa la polizza casa globale fabbricati?
Il costo dell'assicurazione casa globale varia in base a diversi fattori, tra cui:
- la compagnia assicuratrice scelta
- l'estensione della copertura assicurativa, cioè l'insieme delle coperture comprese
- il valore assicurato.
Il valore assicurato è quello che si calcola in base all'entità degli eventuali lavori di ricostruzione, non rappresenta il valore dello stabile in sé.
Il premio deve essere ripartito tra i condomini in modo proporzionale in base alle quote millesimali, regolate dall'articolo 1123 del codice Civile. Ciò vale a meno che il regolamento condominiale non preveda una diversa ripartizione, come quella che può indicare una quota assicurativa più alta per chi esercita nel fabbricato un'attività che comporta un aggravamento del rischio assicurato. Come per esempio in caso di attività commerciali.
