Assicurazione autocarro: cos'è e come funziona
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L'assicurazione autocarro è una polizza specifica per questo veicolo le cui caratteristiche e il cui prezzo dipendono dalla destinazione d’uso (privato o commerciale) e dal peso. Ecco come funziona e quanto costa.
Cos’è un’assicurazione autocarro
L'assicurazione autocarro è una polizza specifica pensata per veicoli di dimensioni e capacità maggiori rispetto alle automobili, come furgoni, camper, mezzi pesanti e veicoli agricoli. Secondo l'articolo 54, lettera d, del Codice della Strada un autocarro è definito come un “veicolo destinato al trasporto di merci e delle persone incaricate della gestione o del trasporto delle stesse”.
Le caratteristiche dell'assicurazione per l'autocarro variano in base all'uso del veicolo, che può essere privato, anche a fini professionali, o commerciale. In quest'ultimo caso, sono previste particolari agevolazioni fiscali.
Ci sono differenze tra l’assicurazione furgone e autocarro?
I furgoni destinati al trasporto di cose rientrano nella categoria autocarro, quindi ne fanno semplicemente parte. Tuttavia, se il furgone è destinato a uso personale o non commerciale, allora la sua assicurazione potrebbe essere diversa da quella di un autocarro di dimensioni maggiori usato per trasportare merci.
Così come per gli altri veicoli, l'assicurazione RC per furgone o autocarro è obbligatoria per coprire eventuali danni fisici o materiali causati a terzi durante la circolazione del veicolo assicurato. Al momento della stipula, è possibile includere garanzie aggiuntive accessorie, come furto e incendio, infortuni del conducente, tutela legale e altre coperture opzionali.
Cos’è l’assicurazione autocarro con franchigia
L’assicurazione autocarro con franchigia è una polizza specifica che stabilisce una soglia di partecipazione dell’assicurato ai costi dei danni causati a terzi, fino a un certo limite. La franchigia può rendere la polizza più conveniente, riducendo il premio annuo proprio perché, in caso di sinistro, l'assicurato potrebbe essere tenuto a coprire una parte dei costi.
Esistono due tipi di franchigia: assoluta e relativa.
- Franchigia assoluta, molto comune per le polizze autocarro, prevede che l’assicurato risponda sempre dei danni fino al limite della franchigia, indipendentemente dall’entità del danno. Per importi superiori a tale soglia, la differenza sarà a carico della compagnia assicurativa;
- Franchigia relativa: in questo caso, l’assicurato copre solo i danni inferiori alla soglia della franchigia stabilita. Se il danno supera tale soglia, sarà invece la compagnia a risarcire l'intero importo.
La scelta di una polizza con franchigia risulta vantaggiosa per chi desidera ridurre i costi annuali, accettando però di sostenere parte delle spese in caso di incidente di lieve entità. Tuttavia, è importante considerare il livello di rischio legato all’uso del veicolo: per chi percorre molti chilometri o usa l’autocarro per attività commerciali, una franchigia assoluta potrebbe comportare più costi imprevisti.
Come funziona un’assicurazione autocarro
L’assicurazione per un autocarro di base funziona come una normale polizza assicurativa per un mezzo di trasporto. Tuttavia, ci sono varie differenze tra una polizza autocarro per uso privato e una per uso professionale.
Un autocarro a uso privato ha il vantaggio di poter circolare liberamente, senza restrizioni di orari o giorni lavorativi. Inoltre, può trasportare persone, cosa che non è permessa agli autocarri a uso professionale, fatta eccezione per il personale incaricato al carico e scarico delle merci.
È importante notare che non tutti i veicoli possono essere destinati all’uso privato. Per essere classificato come autocarro a uso proprio, il veicolo deve rispettare requisiti specifici, come indicato nella carta di circolazione. Questi requisiti sono essenziali per garantire che l’uso del veicolo rispetti le normative vigenti.
💡 Elenco dei principali requisiti richiesti
- Classificazione del veicolo: deve essere chiaramente indicato come “autocarro” sulla carta di circolazione. Questo implica che il veicolo è destinato al trasporto di merci e non di persone, salvo eccezioni specifiche (come il conducente e gli eventuali assistenti al trasporto).
- Uso indicato sulla carta di circolazione: deve essere specificato l’uso privato. L'autocarro a uso proprio è utilizzato per il trasporto di merci di proprietà del titolare del veicolo e non per attività di terzi o per scopi commerciali.
- Configurazione del veicolo: l’allestimento del veicolo deve essere adatto al trasporto di merci, il che implica di solito uno spazio ampio per il carico e un numero di posti limitato. In molti casi, il numero di posti è ridotto rispetto a quello di un veicolo passeggeri.
- Categoria omologativa: secondo la normativa europea, gli autocarri sono spesso identificati con la categoria N (N1, N2, N3), dove:
- N1 indica veicoli per trasporto di merci con massa massima non superiore a 3,5 tonnellate;
- N2 è per autocarri con massa tra 3,5 e 12 tonnellate;
- N3 riguarda veicoli con massa superiore a 12 tonnellate.
- Peso e dimensioni del carico: devono rispettare i limiti previsti per la categoria di veicolo (N1, N2 o N3) e le specifiche sulla portata massima.
- Uso commerciale vietato: il trasporto deve essere limitato a beni e merci di proprietà del titolare dell’autocarro e non può essere usato per attività conto terzi, come avviene per gli autocarri a uso commerciale.
Una differenza importante che riguarda invece gli autocarri qualsiasi sia la loro destinazione d’uso è la Classe di Merito. L’assicurazione dell’autocarro infatti è legata al veicolo, a differenza della normale RC auto che invece è collegata alla persona assicurata. Infatti, ogni autocarro in partenza è incluso nell’ultima classe di merito che può risalire anno dopo anno se non accadono incidenti.
Quanto costa l’assicurazione autocarro per uso privato
| Tipo di Uso | Descrizione | Premio Annuale |
|---|---|---|
| Uso privato | Spesso comporta premi più bassi, poiché il veicolo viene utilizzato per trasportare merci proprie | 500-800 euro |
| Uso commerciale | Il premio è generalmente più alto, soprattutto se il veicolo è impiegato per consegne frequenti o trasporto di materiali | 1.000-2.000 euro e oltre |
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L’assicurazione autocarro ha un costo diverso a seconda della tipologia di appartenenza. Il premio assicurativo di un autocarro a uso privato, ad esempio, è generalmente un po' più alto rispetto alla classica RC auto e all'assicurazione per autocarro standard. Tuttavia, questa differenza può risultare vantaggiosa per alcuni, in base alle specifiche necessità.
Il costo dell’assicurazione autocarro a uso privato dipende da vari fattori, diversi da quelli delle polizze per auto. L’aspetto che influisce maggiormente sul costo è la massa del veicolo: maggiore è il peso dell’autocarro, più elevato sarà il costo della polizza.
Invece, a differenza delle auto, l’età del veicolo non incide sul premio assicurativo per gli autocarri, quindi l'anno di immatricolazione non modifica il costo della copertura.
Per risparmiare sul premio nell’immediato, puoi richiedere un’assicurazione autocarro semestrale, con pagamento cioè a 6 mesi. Considera però che la somma delle due tranche, nella maggior parte dei casi, equivale a un totale che è superiore a un premio annuale perché la compagnia aggiunge degli interessi.
L’assicurazione autocarro aumenta in caso di sinistro?
Normalmente, in caso di sinistro, la classe di merito dell'autocarro si declassa di 2 posizioni quindi la polizza aumenta. Un'alternativa, però, può essere l’assicurazione autocarro a tariffa fissa: in pratica, si versa ogni anno un premio fisso, stimato in base al numero di potenziali sinistri (numero massimo che la compagnia accetta di coprire) e il premio non cambia.
Qual è l’assicurazione autocarro più economica
| Tipo di Polizza | Descrizione | Prezzo Annuale |
|---|---|---|
| RC base per autocarro leggero (uso privato) | Assicurazione di base per autocarro leggero utilizzato per uso privato. | A partire da 500 euro |
| RC base per autocarro pesante (uso commerciale) | Assicurazione di base per autocarro pesante utilizzato per scopi commerciali. | A partire da 1.500 euro |
| RC con garanzie accessorie (furto, incendio, Kasko) | Polizza con copertura completa, inclusi furto, incendio, e Kasko. | A partire da 2.000 euro |
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Se il premio dell’assicurazione autocarro dipende dalla massa complessiva del veicolo, è evidente che il costo della polizza aumenta in proporzione alla capacità di carico. Ad esempio, un autocarro da 45 quintali avrà una polizza più costosa rispetto a uno da 35 quintali. Per questo motivo, al momento dell'acquisto di un autocarro, è importante assicurarsi che la portata del mezzo sia adeguata alle reali esigenze di trasporto in modo da evitare di pagare un premio assicurativo eccessivamente elevato.
Altri elementi che influenzano il costo dell’assicurazione sono i massimali, le franchigie e, soprattutto, l’uso specifico del veicolo, che va dichiarato al momento dell’immatricolazione. Ad esempio, un autocarro destinato al trasporto di merci pericolose comporta un premio assicurativo più alto.
Se fai diversi preventivi per l’assicurazione autocarro online, hai il vantaggio di individuare la polizza più conveniente in termini di premi annuale e/o di rapporto coperture/prezzo. Di fatto, è più facile trovare un’assicurazione autocarro economica online piuttosto che da un assicuratore fisico perché mancano le commissioni.
Un’alternativa per risparmiare sul breve periodo è acquistare un’assicurazione furgone a rate, che ti permette di pagare subito un piccolo importo, che si replica nel corso dei mesi. Attenzione però: in questo modo, annualmente pagherai di più.
Le nostre fonti
Codice della Strada: Articolo 54 lettera d- Autoveicoli