Cosa succede se non pago l'assicurazione
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Se non si paga la polizza, esistono vari scenari possibili in cui si può comportare la compagnia assicurativa a seconda del tipo di termine (più o meno di 15 giorni dalla scadenza) e della presenza o assenza di tacito rinnovo.
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Cosa succede se non pago l'assicurazione?
Per qualsiasi tipo di prodotto assicurativo, se il contraente non versa il premio in tempo, la compagnia procederà a sollecitare il pagamento. L'art. 1901 del Codice Civile definisce ogni casistica di mancato pagamento delle assicurazioni come segue: "se il contraente non paga il premio o la prima rata di premio stabilita dal contratto, l'assicurazione resta sospesa fino alle ore ventiquattro del giorno in cui il contraente paga quanto è da lui dovuto. Se alle scadenze convenute il contraente non paga i premi successivi, l'assicurazione resta sospesa dalle ore ventiquattro del quindicesimo giorno dopo quello della scadenza."
Cosa succede se non pago Poste Assicura?
Considerando l'esempio delle polizze offerte da Poste, in caso di mancato pagamento la copertura si sospende dalle 24 del trentesimo giorno dopo la scadenza della rata non pagata. Se il contraente paga quanto spettante la validità della polizza riprende dalle 24 del giorno del pagamento.
Cosa succede se non pago l'assicurazione dopo i 15 giorni?
Durante il cosiddetto periodo di comporto di quindici giorni la copertura auto o di altro tipo resta attiva, con eventuale risarcimento della compagnia in caso di sinistro. Se però si supera questo intervallo di tolleranza senza effettuare il pagamento, la compagnia potrà decidere se sospendere la copertura o procedere per il recupero forzoso del credito tramite atto di citazione o decreto ingiuntivo.
Esiste comunque un'ulteriore ipotesi presente sempre nell'articolo 1901 c.c.: se la compagnia non interviene in alcun modo nei confronti dell'assicurato entro sei mesi dalla scadenza del contratto per recuperare il premio o le rate non versate, ha luogo una risoluzione automatica del contratto assicurativo, conosciuta come “ope legis”, secondo la quale l’assicurato non è più tenuto a pagare il premio. Alla compagnia spetta tuttavia il diritto di ricevere il premio in corso e il rimborso delle spese.
Cosa succede se non si disdice l'assicurazione?
Chi possiede un'assicurazione casa, vita, infortuni o comunque diversa dalla Responsabilità Civile dedicata ai veicoli a motore, se ha intenzione di disdirla dovrà farlo tramite raccomandata a/r rispettando il termine riportato tra le Condizioni generali della polizza, solitamente corrispondente a 15 giorni dalla data di scadenza. Se la richiesta di disdetta non avviene per tempo, il contratto si rinnova automaticamente per un altro anno ed il contraente sarà obbligato a pagare il relativo premio.
Ecco alcuni suggerimenti per compilare una lettera di disdetta all'assicurazione.
Cosa succede se non rinnovo l'assicurazione auto?
Quanto appena riportato sulla disdetta non riguarda le assicurazioni RC Auto e Moto poiché, a differenza di quelle per casa e infortuni ad esempio, non prevedono il tacito rinnovo (abolito con il Decreto Sviluppo Bis - Decreto Legge n. 179 del 18 ottobre 2012).
Grazie all'assenza del tacito rinnovo il contraente non resta vincolato alla compagnia per più di 12 mesi (il tempo di validità del contratto) e non deve inviare richieste di disdetta in caso volesse annullare il contratto al termine. L'assicurato ha infatti un tempo di 15 giorni dopo la scadenza in cui può decidere (anche ogni anno) di cambiare compagnia scegliendo di volta in volta l'offerta più conveniente.
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Si può non pagare assicurazione per l'auto ferma?
In base al decreto legislativo numero 184 del 22 novembre 2023 che ridefinisce la responsabilità civile, l'obbligo di assicurazione coinvolge tutti i veicoli di trasporto a motore, sia che circolino o siano fermi in aree pubbliche che private. Di conseguenza, ai veicoli fermi senza copertura assicurativa si applicano le stesse sanzioni e misure previste per i mezzi che circolano senza assicurazione:
- Sequestro del mezzo
- Decurtazione dei punti sulla patente
- Multa da 866 euro a 3464 euro (che raddoppia se le Forze dell'ordine scoprono che il conducente non ha stipulato la polizza assicurativa per almeno due volte nell’arco di un biennio).
La stessa norma indica all'articolo 122-bis alcune deroghe che fungono da eccezione all'obbligo di stipula di un'assicurazione RC e valgono per i veicoli:
- Formalmente ritirati dalla circolazione
- Il cui uso è vietato o sospeso in modo temporaneo o permanente
- Non idonei al trasporto.
Se non rinnovo l'assicurazione perdo la classe di merito?
La classe di merito, acquisita in base alla condotta del guidatore in un periodo di 5 anni, resta invariata anche se durante questo intervallo la polizza non si rinnova o viene sospesa. La classe di merito si perde però in modo definitivo se trascorrono più di 5 anni dalla scadenza dell'ultima polizza assicurativa e non ne consegue una nuova.
Le nostre fonti
Gazzetta Ufficiale: Articolo 1901 - Mancato pagamento assicurazione
Il Sole 24 Ore: Decreto legislativo 22 novembre 2023, n. 184