Come evitare l'aumento dell'assicurazione dopo un incidente

Di Claudia Mustillo

Giornalista, Esperta di Assicurazioni

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Essere coinvolti in un incidente stradale può avere diverse conseguenze, una delle quali è l’aumento del premio assicurativo. Tuttavia, esistono alcune strategie e accorgimenti utili per evitare, o almeno contenere, questo incremento. Ecco una guida pratica per proteggere la tua classe di merito e il tuo portafoglio.

Il primo passo è capire chi ha causato l’incidente. In Italia, se l’incidente viene giudicato con responsabilità paritaria o nulla, potrebbe non esserci alcuna penalizzazione sulla classe di merito (o una penalizzazione ridotta). In particolare:

• Responsabilità al 50%
  in molti casi non comporta l’aumento della classe
• Responsabilità al 100%
  comporta il declassamento di 2 classi di merito

🔍 Consiglio: Richiedi il modulo CAI (Constatazione Amichevole di Incidente) firmato da entrambe le parti perché facilita una gestione chiara della dinamica

Utilizza la clausola di “protezione della classe di merito”

Molte compagnie assicurative offrono la cosiddetta “bonus protetto” o “protezione della classe”. Si tratta di una garanzia accessoria che ti consente, in caso di sinistro, di mantenere la stessa classe interna, evitando l’aumento del premio anche in caso di responsabilità.

💡 È utile soprattutto per chi ha una lunga storia senza sinistri

Valuta il risarcimento diretto tra privati

In caso di danni di lieve entità, potresti considerare il risarcimento diretto al danneggiato, senza coinvolgere l’assicurazione. Questo è valido quando:

• Il danno è economico e contenuto
• La controparte è disponibile a un accordo privato

⚠️ Attenzione: occorre sempre mettere tutto per iscritto, con ricevute e liberatorie firmate

Monitora il tuo attestato di rischio

L’attestato di rischio è il documento che riporta la tua storia assicurativa degli ultimi 5 anni. Controllalo attentamente:

• Verifica se è stato inserito un sinistro
• In caso di errore o responsabilità contestata, puoi fare ricorso alla compagnia o all’IVASS

📝 Scaricabile online, è consultabile almeno 30 giorni prima della scadenza della polizza

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Confronta sempre più preventivi

Anche se la tua compagnia dovesse aumentare il premio, non sei obbligato a restare. Grazie alla portabilità della classe di merito, puoi cambiare compagnia:

• Utilizza comparatori online
• Richiedi preventivi personalizzati
• Valuta offerte “accoglienti” per neopatentati o guidatori prudenti

📉 Alcune compagnie applicano criteri meno severi nella gestione dei sinistri passati

Evita i sinistri multipli

Nel sistema bonus-malus, più sinistri in un breve periodo portano a un incremento significativo del premio. Adottare una guida prudente e attenta è il modo migliore per non incorrere in declassamenti ripetuti.

L’aumento dell’assicurazione dopo un incidente non è sempre inevitabile. Conoscere le regole del sistema bonus-malus, valutare responsabilità, usare coperture accessorie e confrontare più offerte può fare la differenza. La trasparenza e l’informazione sono le armi migliori per difendere il tuo profilo assicurativo e i tuoi risparmi.