L'assicurazione sulla vita si può fare con patologie?

Di Elvira Fiore

Preventivo Gratis Online

Risparmia sulla Polizza Vita e stipula Online la tua Assicurazione sulla Vita.

Fai un preventivo 

Le malattie preesistenti rappresentano una delle esclusioni più comuni nell’ambito assicurativo. Tuttavia, esistono polizze vita che offrono copertura anche in presenza di tumori o patologie invalidanti diagnosticate dopo la stipula del contratto. Sottoscrivere una polizza vita in caso di malattie gravi è una scelta fondamentale per garantire stabilità e sicurezza economica alla propria famiglia, anche nei casi più complessi.

Cosa sapere sulle assicurazioni vita con patologie gravi e tumori

Nel settore assicurativo, le malattie preesistenti e le patologie gravi rappresentano un rischio significativo. La loro presenza aumenta infatti la necessità di cure o, nei casi peggiori, può portare al decesso dell’assicurato, obbligando la compagnia a erogare rapidamente l’indennizzo.

Sebbene le malattie preesistenti siano generalmente escluse, alcune polizze vita o danni (note anche come polizze sanitarie) possono coprire patologie invalidanti come il cancro. L’evoluzione delle conoscenze mediche ha migliorato le possibilità di guarigione dai tumori, riducendo la necessità di escluderli sistematicamente dalle coperture assicurative.

Assicurazione vita dopo tumore

Grazie alla Legge 193 del 2023 sul diritto all’oblio oncologico, non è più possibile escludere il rischio di cancro guarito dalle polizze, anche in caso di diagnosi recente. Le assicurazioni si sono quindi adeguate, prevedendo eventualmente premi più elevati per chi presenta patologie gravi.

Un elemento fondamentale per queste polizze è il questionario conoscitivo preliminare, che consente alle compagnie di valutare correttamente il rischio e l’aspettativa di vita del contraente. Con l’attuazione della legge, le principali novità includono:

1. Rimozione delle esclusioni per tumori guariti da più di 10 anni (5 anni se la diagnosi è avvenuta prima del compimento del 21° anno).
2. Applicazione della normativa solo ai contratti stipulati dopo l’entrata in vigore della legge.
3. Modifica dei questionari preassuntivi, che non possono più includere domande sui tumori guariti oltre i termini indicati.

Per saperne di più: Assicurazione sulla vita: si può fare dopo un tumore?

Quali polizze stipulare con una patologia?

Le polizze vita offrono due principali tipologie di garanzia:

• Indennizzo in caso di decesso, per tutelare economicamente i propri cari.
• Copertura delle spese mediche, per esami e visite, anche in strutture convenzionate.

Sono inoltre disponibili le cosiddette polizze Dread Disease ("malattia che fa paura" o "malattia terribile"), garanzie aggiuntive che l’assicurato può stipulare per coprire le spese sanitarie integrandole a tutte le assicurazioni vita: caso vita, caso morte e polizze miste.

Un’altra garanzia che protegge finanziariamente chi scopre di avere una malattia grave sono le polizze del ramo danni dedicate a queste o specifiche per le cure di tumori, come accade, ad esempio, per la garanzia “Protezione oncologica” di Allianz, che propone rimborsi delle spese dovute per check up preventivi ed esami specifici come TAC ed ecografie.

Malattie gravi: elenco

Tra le malattie che le compagnie considerano gravi troviamo:

• Infarto acuto del miocardio
• Cancro
• Ictus cerebrale
• Demenza da Alzheimer
• Cecità
• Sclerosi multipla
• Malattia dei motoneuroni
• Morbo di Parkinson.

Esclusioni dell'assicurazione per malattie gravi

Prima di stipulare qualsiasi polizza vita con patologie è sempre bene fare attenzione a cosa comprende e a quali siano le sue esclusioni. Tra queste generalmente si incontrano:

• Malattie preesistenti all'atto della stipula dell'assicurazione
• Patologie diverse da quelle che la compagnie considera gravi
• Alcolismo e dipendenza da psicofarmaci o stupefacenti
• Incidenti di volo
• Atti di negligenza nei confronti della propria salute o autolesionismo del contraente
• Infortuni o malattie provocati da fenomeni atomici
• Danni derivati da attività sportive o professionali (a meno che non riportato diversamente).

Perché stipulare un’assicurazione malattie gravi

Le assicurazioni vita consentono a chi sta affrontando una sfida complessa come l'arrivo di una patologia grave di farlo un po' più serenamente, senza dover considerare anche l'aggravio finanziario dei costi delle terapie e delle visite sulla propria famiglia.

Considerando che le soluzioni assicurative vita sono altamente modulabili e che è possibile cercare una polizza conveniente effettuando un semplice preventivo a più compagnie, avendo una protezione del genere il contraente risparmierebbe sicuramente sia a livello economico che per quanto riguarda i tempi di attesa. Molte opzioni assicurative, infatti, prevedono l'accesso prioritario a strutture sanitarie convenzionate a cui poter far riferimento per visite private che eviterebbero all'assicurato le lunghe attese tipiche della sanità pubblica.